商票风险管控:教你从5个方面识别风险点

经常有不少的供应商小伙伴找小编打听,要不要接受某某房企的商票,其实关键要考虑商业承兑汇票可能存在的违约情况,在合作前便要做好分析。

影响商业承兑汇票的因素主要有5个方面:

      • 承兑人债券市场利率成本
      • 承兑人开票量和拒付概率
      • 承兑人整体公司盈利情况
      • 承兑人具体项目资金流动性
      • 流通贴现市场对商誉的评估

具体怎么来操作?选择市场上主流的商票(恒大、保利、万科、华润、碧桂园、融创、金科、龙湖、荣盛、金茂、世贸、越秀、华夏幸福、蓝光、阳光城、新城、绿城、中南置地、佳兆业、奥园、雅居乐、海伦堡等),不要相信人为因素。

登录天眼查(www.tianyancha.com)查看房企的股东构成以及背景、资产规模及诉讼情况、项目所在地,是否有票据相关纠纷,对外投资公司或项目入股了哪些公司,是不是壳子公司等。

法人股东是不是失信人,公司有没有列入失信人名单。针对承兑人在建项目名称,可以了解建设情况以及房子销售情况、周边房价等。

还需要注意的细节包括开户行号和称对方信息是否精准,可以打电话银行确认该房企是否存在商票,注意出票人、承兑人、收款人、背书人信息,是否有金融类、投资类、贸易类公司。

另外,就是多跟行业持票中介交流以及利率优劣判断商票价值。针对上市房企,随时掌握外部评级、发债情况以及上市公司披露的信息,掌握正负面新闻等。

1、选择优质商票:遵循选择标准,避免掉入陷阱

是不是百强房企的商票就都能接受?其实,这个里边也有诸多门道,如果提前不掌握,就容易掉入坑中。

2、优质的商票有一定的标准,优先选择标准如下:

      • 优先选择规模大的房地产开发商或单项目的开发体量大
      • 票面金额100万以下的优先考虑
      • 承兑周期不超过6个月的
      • 收款人或者背书人是大型国企、上市公司
      • 集团公司承兑、一级公司承兑、全资子公司承兑、合资公司承兑,票据优劣以此类推

3、在这里也要谨防人性的贪婪,而导致的风险出现:

      • 只看利率高低不看信用
      • 盲目跟风,听信市场传言
      • 占小便宜,听信对方的保证和承诺
      • 过分自信,自认为大企业没问题,靠感觉,不研究承兑人
      • 冒险,去参与一些融资性较强的票据

4、一旦提示付款超时或拒付,出现违约该怎么办?

      • 及时联系承兑人
      • 投入承兑人办理业务的银行,即便银行推卸也要投诉,让银行协助处理
      • 联系其他同样被违约的供应商企业,大家抱团处理
      • 投诉到当地银监部门
      • 及时启动司法预案,对票据承兑人背书进行追索封查
      • 做好资金预案和抗风险准备,做好长期要账准备

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