湘潭涉黑企业虚构合同五次骗取招商银行3700万贷款及承兑汇票

湘江金融圈消息:对于企业而言,银行授信是一种无形的资产和信誉,无需支付诸多的利息、手续费之类的费用,是一种零成本的额度。但是近年来,屡有不法分子在企业获得银行授信后,竟利用虚假购销合同等手段,骗取银行贷款来从事非经营活动,造成企业信誉受损的同时也给银行等金融机构造成重大的金融风险。

近期,裁判文书网公布了一则典型的虚假购销合同骗贷案件。涉案的企业在两年多时间内,先后五次利用虚假的购销合同从招商银行湘潭支行骗取了贷款及承兑汇票3700万元。

01、伪造虚假购销合同累积骗贷招行3700万元

明明握着一手好牌,却被打得稀烂。

本案中涉案被告单位湖南省兆亮电镀有限公司(下称兆亮公司)拥有排污许可证这块“金字招牌”,原本可通过每年收取上千万元的厂房租金和管理费让公司迅速发展壮大,但公司老板熊氏两兄弟根本没有经济实力建设、运营公司,只知道盲目扩张、过度投资,因民间债务过多,且多数本息无法保障,经常有人上门讨债。

为了在电镀工业园树立威信,熊氏兄弟专门聘请有纹身、有前科劣迹的社会闲散人员当保安镇场,因此引起的案事件多达59起。与此同时,熊氏兄弟还私设废水排放标准等制度对入驻企业进行处罚,甚至通过强揽工程业务等违法手段获取经济利益。

短短几年,熊氏兄弟的名声越来越差,从民间获得的借款越来越少。为了拥有足够的资金支撑公司活动,熊氏兄弟开始使用虚假材料骗取金融机构贷款。

裁定书显示,兆亮公司在湖南省力邦天易担保有限公司的担保下,从招商银行湘潭支行取得1000万元、期限1年的贷款授信额度。

在获得银行授信后,兆亮公司董事长熊某水伙同自己的弟弟熊某卫、弟媳谢某明以购货支付货款为名,利用虚假的购销合同提供给招商银行湘潭支行,从该银行骗取贷款600万元。

其后,三人再次利用虚假购销合同,在缴纳保证金后从招商银行湘潭支行分别骗取了两笔800万元的承兑汇票。目前,上述三笔贷款均已返还。

然而,为了弥补公司越来越大的资金缺口,兆亮公司再次利用虚假购销合同等材料,从招商银行湘潭支行取得了500万元、1000万元的贷款和承兑汇票,用于偿还过桥资金。到期后,兆亮电镀公司因陷入严重财务困难无法付清到期贷款本息。

除此之外,兆亮公司还采用同样的手段,从建行贷款900万元。其中,600万元用于购买土地,150万元用于归还民间资金登记中心的借贷。贷款到期后,由于兆亮公司无法偿还贷款,导致为这笔贷款作担保的担保公司被迫代还。

最终,经法院裁定,三人均被判处有期徒刑并处罚金。

02、虚假合同轻松过审,银行并未仔细检查

以虚假合同骗取银行贷款的案件在近年来都是较为常见的。

据裁判文书网11月06日披露的一则刑事裁定书显示,河南省一男子以买种子为由向农发行上蔡县支行申请贷款,并提供虚假的财务报表及虚假的购销合同等贷款资料,骗取贷款2800万元。之后又以同样手段从上蔡县联社诈骗贷款2600万元。最终,给两家金融机构造成严重经济损失,被判处有期徒刑十四年。

那么,巨额贷款为何仅凭几张伪造的购销合同就能如此轻易通过审批,背后是否暴露出银行贷款存在的风控漏洞?

其实,虚假贸易骗取银行承兑汇票的情况非常常见。因为很多银行在开具承兑汇票时,只看重保证金和担保企业的资质,对于真实的交易背景和实际的贷款用途审查并不严格。

作为放贷方的银行,本应对借款公司背景资料进行仔细的核查。在兆亮公司一案中,被告单位在借款前其财务状况已明显恶化,包括借款人的资产负债、资金结构、资金周转、盈利能力、现金流量等信息已不符合借款的条件,但仍能顺利通过银行审批。由此可见,银行在其风控管理方面是存在漏洞的,同时,银行信贷员及审批负责人也存在未尽职。


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